In dem großen Geschäftskontenvergleich 2023 stelle ich dir ausführlich die Angebote der Anbieter N26, Kontist, Holvi, Fyrst und Qonto (ehem. Penta) vor. Dabei gehe ich auf die Kosten, Leistungen sowie die Besonderheiten der jeweiligen Konten bzw. Angebote ein. Das Ziel des Beitrags ist es, dass du am Ende, das für dich und deine Unternehmung passende Angebot finden konntest.
Grundsätzlich gilt, dass man als Selbstständiger oder Freelancer in Deutschland gemäß Gesetz kein gesondertes Geschäftskonto braucht. Trotzdem ist es ratsam ein gesondertes Konto zu besitzen, damit private und geschäftliche Transaktionen sauber getrennt werden können und dadurch die gesamte Buchhaltung und Steuererklärung um ein Vielfaches vereinfacht wird.
Das Aufkommen vieler neuer FinTechs in den vergangenen Jahren macht es einerseits zwar einfach, ein sehr günstiges Geschäftskonto zu finden, aber anderseits kann man durch die große Auswahl auch schnell den Überblick über die verschiedenen Angebote verlieren.
Daher werde ich nachfolgend zu den Anbietern N26, Kontist, Holvi, Fyrst und Qonto (ehem. Penta) jeweils alle vorhandenen Preisklassen/Abomodelle vorstellen und im Detail darauf eingehen, wo die konkreten Unterschiede sowie Vor- und Nachteile liegen.
Wie immer gibt es den Beitrag nachfolgend auch als YouTube-Video:
Inhaltsverzeichnis
Welches Geschäftskonto ist das Beste?
Nachfolgend werde ich auf die verschiedenen Modelle der Anbieter eingehen und im Anschluss die Vor- und Nachteile des jeweiligen Kontos beleuchten. Wie immer gilt aber, vor dem Abschluss des Kontos unbedingt die Webseite des Anbieters und das aktuelle Preis-Leistungsverzeichnis zu prüfen, da die nachfolgenden Angaben mit der Zeit veraltet sein können und daher ohne Gewähr sind (Stand Januar 2023).
N26
| N26 Standard (kostenlos) | N26 Smart (4,90 € / Monat) |
|---|---|
| – digitale Debitkarte (physische Mastercard 10€, keine Zusatzkarte) – 0,1 % Cashback auf alle Einkäufe mit der N26-Mastercard – unlimitierte, gebührenfreie Zahlungen – egal in welcher Währung – 3 gebührenfreie Abhebungen pro Monat (in €) an Geldautomaten in Deutschland (in anderen Ländern/Währungen, sowie bei > 3 Abhebungen in Deutschland fallen Gebühren an) – 1,5 % Gebühr für Einzahlungen – Kundenservice via In-App Chat/Chat-Bot (kein telefonischer Kundeservice) | enthält alle Features von N26 Standard und zusätzlich: – Zusatzkarte für 10 € möglich – 5 Gratisabhebungen im Inland (pro Monat) – 10 Spaces (Unterkonten) mit eigenen IBANs können erstellt werden – telefonischer Kundenservice |
| N26 You (9,90 € / Monat) | N26 Metal (16,90 € / Monat) |
|---|---|
| enthält alle Features von N26 Smart und zusätzlich: – diverse Reise und Lifestyle-versicherungen (exklusive Mietauto- und Handyversicherung) | enthält alle Features von N26 You und zusätzlich: – 0,5 % Cashback – 8 Gratisabhebungen im Inland (pro Monat) – diverse Reise und Lifestyle-versicherungen (inklusive Mietauto- und Handyversicherung) – Zugang zu exklusives Rewards (Quelle) |
👉 Link zu N26*
Vorteile
Das N26-Konto bietet mit seinen Spaces/Unterkonten mit eigenen IBANs, dem Cashback, den Versicherungen und unlimitierten, gebührenfreien Zahlungen sehr viele Vorteile. Zusätzlich gibt es eine kostenlose Grundversion für alle, die für den Start noch kein Geld für ihr Geschäftskonto ausgeben möchten.
Nachteile
Erst bei den kostenpflichtigen Kontenmodellen gibt es die oben angesprochenen Funktionen „Spaces“ und auch einen telefonischen Kundenservice sucht man im kostenlosen Abo vergeblich. Dafür bietet das Abo „N26 Smart“ aber für „nur“ 4,90 € im Monat alle angesprochenen Vorteile und ist damit das kostengünstigste Premium-Konto aller hier verglichenen Anbieter.
Kontist
| Kontist Free (kostenlos) | Kontist Premium (9 € / Monat zzgl. USt.) | Kontist Duo (19 € / Monat zzgl. USt.) |
|---|---|---|
| – kostenlos (wenn die monatlichen Transaktionen über 300 € liegen, ansonsten 2 € / Monat) – 10 kostenlose Transaktionen, danach kostet jede weitere Transaktion 0,15 € – virtuelle Mastercard (physische Karte zusätzlich 29,00 € / Jahr) – integriertes Rechnungstool (2 kostenlose Rechnungen pro Monat) – digitale Belege können zu den Transaktionen gespeichert werden – Zahlungen in Fremdwährung 1,7% – Abhebungsgebühr in Fremdwährung 1,7% – Abhebegebühr in EUR an Geldautomaten (2,00 €) – Bargeldeinzahlungen (bald verfügbar) – keine Buchhaltungsintegration zu LexOffice und FastBill – Support: telefonisch, per Mail & Chat | enthält alle Features von Kontist Free und zusätzlich: – Visa Business Debit Karte – Buchhaltungsintegration zu LexOffice und FastBill – Transaktionen werden automatisch kategorisiert – automatische Einkommens- und Umsatzsteuerberechnung – integriertes Rechnungstool mit unbegrenzt Rechnungen | enthält alle Features von Kontist Premium und zusätzlich: – LexOffice Paket M im Wert von netto 9,90 € / Monat „gratis“ dazu (Link zu LexOffice*) |
Vorteile
Kontist bietet eine kostenlose Grundversion, ein integriertes Rechnungstool und Buchhaltungsfeatures (Einkommens- und Umsatzsteuerberechnung), um automatisiert Steuerrücklagen zu bilden.
Nachteile
Für Online-Händler ist es ungünstig, dass es nur 10 kostenlose Transaktionen pro Monat gibt und für jede weitere 0,15 € an Zusatzkosten anfallen. Zusätzlich ist es aktuell noch nicht möglich, Bargeldeinzahlung durchzuführen.
Ein weiterer Kritikpunkt hat – der aber nur indirekt mit Kontist zu tun hat – ist, dass im Kontist Abomodell Duo nur das LexOffice Paket M “gratis” enthalten ist. Diese Version von LexOffice enthält nicht alle Funktionen, bspw. die direkte Erstellung und Übertragung der Umsatzsteuervoranmeldung an Elster oder die Erstellung einer Einnahmenüberschussrechnung sind erst in dem LexOffice Paket L enthalten.
Holvi
| Holvi Lite (9 € / Monat zzgl. USt.) | Holvi Pro (15 € / Monat zzgl. USt.) | Holvi Pro+ (18 € / Monat zzgl. USt.) |
|---|---|---|
| – 1x Business Debit Mastercard inklusive (jede weitere Karte 3 € pro Monat) – 500 kostenlose SEPA-Überweisungen (danach 0,25 € pro Transaktion) – Einnahmen- und Ausgabenberichte – Belege scannen und digital speichern – Transaktionen können kategorisiert werden – einfache Buchhaltungsfunktionen („Business-Insights erhalten“) bereits integriert – Buchhaltungsintegration zu LexOffice – Bargeld-Abhebungsgebühr an Automaten: 2,5% – 2% Gebühr für Kartenzahlungen im Ausland | enthält alle Features von Holvi Lite und zusätzlich: – Holvi Business Kreditkarte mit verschiedenen Rückzahungsmodellen (Kartengebühr variiert je nach Modell) – Kreditrahmen bis 5.000 € – Bargeld-Abhebungsgebühr an Automaten: 2 % – Rechnungen erstellen, versenden und mit Zahlungen abgleichen – Aufschlüsselung der Umsatzsteuer – Gewinn- und Verlustrechnung, Rechnungs- und USt-Bericht können erstellt und exportiert werden (ELSTER und DATEV-Export-Format) | enthält alle Features von Holvi Pro und bietet zusätzlich die Möglichkeit, online über Holvi zu verkaufen. Dafür erhält Holvi eine Gebühr von 2,5 % von jedem Verkauf. |
Vorteile
Für Holvi sprechen die Buchhaltungsfeatures, zu denen das Erstellen einer Gewinn- und Verlustrechnung, Rechnungs- und USt.-Berichte zählen. Ebenfalls bietet Holvi eine „vollwertige“ Kreditkarte und nicht wie bei den meisten anderen Anbietern lediglich eine Debitkarte.
Nachteile
Gegen Holvi spricht, dass es keine kostenlose Version gibt, im Vergleich hohe Gebühren für Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen im Ausland anfallen und alle Kontenmodelle im Vergleich zu denen der anderen Anbieter verhältnismäßig teuer sind.
Fyrst
| Fyrst Base (kostenlos) | Fyrst Complete (10 € / Monat) |
|---|---|
| – kostenlos – inkl. FYRST Card (Debitkarte) – inkl. VISA Business Card – 50 kostenlose, beleglose Buchungen – Bargeldein- und auszahlung möglich (Barauszahlung mit der FYRST CARD bei den an der Cash Group teilnehmenden fremden Kreditinstituten) – spezielle Kreditprodukte (volldigital abschließbar) – ab 25 % Rabatt auf die Buchhaltungsprogramme sevDesk, lexoffice und Sage (zeitlich begrenzt) – Support durch Banker via E-Mail | enthält alle Features von Holvi Lite und zusätzlich: – 75 kostenlose, beleglose Buchungen – Preisvorteile bei Banking Leistungen |
Zusätzliches Angebot von Fyrst
FYRST bietet für 6 € monatlich ein Starterpaket für Selbstständige und Gründer an. Dieses beinhaltet die Möglichkeit Unterkonten zu erstellen (ähnlich den N26-Spaces), eine VISA Card Pre-Paid zu erhalten und Rabatte auf Buchhaltungslösungen (zeitlich begrenzt). Darüber hinaus ist es auch möglich, Konten für die Rechtsformen GmbH, GmbH & Co.KG, UG, KG, OHG, GbR und e.K. zu eröffnen.
Vorteile
Fyrst punktet vor allem mit seinem kostenlosen Angebot „BASE“, das bereits viele wichtige Funktionen enthält.
Nachteile
Die kostenpflichtige Version „Complete“ hingegen enthält lediglich 25 zusätzlich, beleglose Buchungsposten und „Preisvorteile bei Banking Leistungen“. Hier kann ich nicht einschätzen, inwiefern dies die Gebühr von 10 € pro Monat rechtfertigt.
Qonto
| Qonto Basic (9 € / Monat zzgl. USt.) | Qonto Smart (19 € / Monat zzgl. USt.) | Qonto Premium (28 € / Monat zzgl. USt.) |
|---|---|---|
| – 1 Nutzer mit einer Mastercard inklusive – 30 SEPA-Überweisungen und -Lastschriften inklusive – Kundenservice an 7/7 Tagen – Belege können digital und GoBD-konform gespeichert werden | enthält alle Features von Qonto Basic und zusätzlich: – einen Lesezugriff auf das Konto für die Buchhaltung – 60 SEPA-Überweisungen und -Lastschriften inklusive – erweiterte Funktionen wie Unterkonten, Sammelüberweisungen, Zuordnung von Rechnungen & Transaktionen – Buchhaltungspaket inklusive (Rechnungsbearbeitung, digitale und beglaubigte Belege, automatische MwSt.-Erfassung, Tags etc.) – Rechnungserstellungstool (Rechnungserstellung, -versand und Zahlungsverfolgung) | enthält alle Features von Finom Start und zusätzlich: – 100 SEPA-Überweisungen und -Lastschriften inklusive – priorisierter Kundenservice |
Vorteile
Dazu zählen das inkludierte Buchhaltungspaket, das Tool für die Rechnungserstellung und ein Kundenservice, der an allen 7 Wochentagen erreichbar ist. Darüber hinaus bietet Qonto auch Konten für GbRs, GmbHs und UGs an, was die meisten anderen Anbietern ablehnen.
Nachteile
Dazu zählen die begrenzten, kostenlosen SEPA-Überweisungen, der spürbare Preisaufschlag von 20 € für „nur“ 40 weitere, kostenlose SEPA-Überweisungen und der priorisierte Kundenservice.
Worauf solltest du bei deinem zukünftigen Geschäftskonto achten?
Nachdem du dir jetzt einen Überblick über die verschiedenen Kontenmodelle der einzelnen Anbieter verschaffen konntest, musst du jetzt nur noch herausfinden, was du überhaupt benötigst und welche Funktionen für dich eher eine Spielerei sind. Denn nur so findest du das perfekte Geschäftskonto für deine Bedürfnisse und zahlst nicht für Funktionen, die du sowieso nicht nutzen wirst!
Folgender Leitfaden kann dir dabei helfen:
– Wie oft muss ich Bargeld abheben bzw. einzahlen?
– Habe ich Transaktionen außerhalb des Euro-Raums, wenn ja wie viele und in welcher Höhe?
– Benötige ich eine physische Debitkarte oder eine Kreditkarte (vielleicht sogar mehrere)?
– Benötige ich eine integrierte Buchhaltung bzw. Rechnungserstellung oder eine Anbindung zu einer Software wie bspw. LexOffice?
– Wie oft bin ich im Ausland (nicht Euro-Raum) und brauche ich dafür eventuell Reise-Versicherungen?
– Benötige ich das Konto als Einzelunternehmer, Freelancer, GmbH, UG, etc.?
Geschäftskonto Vergleichsrechner
Mit Hilfe des nachfolgenden Geschäftskonto-Vergleichsrechners kannst du das für dich perfekte Konto herausfinden. Dabei handelt es sich um Affiliate-Links*. Wenn du dein Geschäftskonto über einen der Links in diesem Beitrag eröffnest, erhalte ich eine kleine Provision und du unterstützt meine Arbeit als Blogger und YouTuber, ohne dass es für dich irgendeinen Nachteil hat. Vielen Dank!
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Fazit
In dem Geschäftskontenvergleich 2022 habe ich geschrieben, dass ich mich zum Beginn meiner Selbstständigkeit für das Angebot “Kontist Premium*” entschieden haben.
Nachdem Kontist aber die Anzahl der kostenfreien SEPA-Überweisungen und Lastschrifteinzüge auf 10 Stück pro Monat reduziert hat, habe ich mein Geschäftskonto zu N26* umgezogen.
Dort habe ich zwar kein automatisiertes System, dass Einkommens- und Umsatzsteuerrücklagen bildet, dafür aber die Möglichkeit Spaces mit eigenen IBANs anzulegen.
Dadurch muss ich zwar selbst daran denken, rechtzeitig und genügend Rücklagen zu bilden, kann aber gleichzeitig auf verschiedenen Spaces für verschiedene Anlässe Geld sparen und selbst über die Höhe entscheiden. So verteile ich mein Geld auf mehrere Spaces, wie beispielsweise Steuerausgaben und Investitionsrücklagen.
Weitere Vorteile sind, dass das Modell „N26 Smart“ nur 4,90 € pro Monat kostet, 5 kostenlose Bargeldabhebungen inbegriffen sind und ich auf jeden Einkauf 0,1 % Cashback erhalte.
Neben dem N26 Konto nutze ich für ein anderes Unternehmen, an dem ich beteiligt bin, das Angebot von Penta (jetzt Qonto). Leider gibt es das Penta-Abo, dass wir vergangenes Jahr abgeschlossen habe, in dieser Form nicht mehr. Da wir aktuell noch als Penta- und nicht als Qonto-Kunde geführt werden, kann ich zu den Angeboten von Qonto leider keine Erfahrungswerte mit euch teilen. Sollten wir mit unserem bestehenden Penta-Konto zu Qonto umziehen müssen, werde ich darüber im nächsten Geschäftskontenvergleich berichten.
Wenn du noch weitere Fragen zu den verschiedenen Anbietern und deren Kontenmodellen hast, kannst du mir gerne jederzeit einen Kommentar unter diesen Beitrag oder unter das YouTube-Video schreiben!
Damit wünsche ich dir noch eine finanziell erfolgreiche Woche
Marco
