Hier geht es zum aktualisierten Geschäftskonten-Vergleich für das Jahr 2023!
In dem Geschäftskonto-Vergleich 2022 stelle ich dir die verschiedenen Angebote der Anbieter Kontist, N26 und Holvi vor. Dabei gehe ich auf die Kosten, Leistungen sowie die Besonderheiten der jeweiligen Banken ein, damit du dir ein gutes Bild verschaffen und das richtige Angebot für dich herausfinden kannst.
Anzumerken ist, dass man als Selbstständiger oder Freelancer in Deutschland laut dem Gesetz kein gesondertes Geschäftskonto braucht. Trotzdem ist es ratsam ein gesondertes Konto zu besitzen, damit private und geschäftliche Transaktionen sauber getrennt werden können und dadurch die gesamte Buchhaltung und Steuererklärung um ein Vielfaches vereinfacht wird.
Wie immer gibt es den Beitrag nachfolgend auch als YouTube-Video:
Welches Geschäftskonto ist das Beste?
Nachfolgend werde ich zuerst die kostenlosen Modelle (günstigsten Modelle) miteinander vergleichen und danach auf die Vorteile der jeweiligen (kostenpflichtigen) Premium-Modelle eingehen. Wie immer gilt aber, vor dem Abschluss des Kontos unbedingt die Webseite des Anbieters und das Preis-Leistungsverzeichnis zu prüfen, da die nachfolgenden Angaben veraltet sein können und daher ohne Gewähr sind (Stand Februar 2022).
Inhaltsverzeichnis
Der Geschäftskonten-Vergleich: Kontist, N26 oder Holvi?
| Kontist Free | Holvi Lite | N26 Business Standard |
|---|---|---|
| – kostenlos – unlimitierte SEPA-Überweisungen – virtuelle Mastercard (physische Karte 29,00€ / Jahr) – integriertes Rechnungstool (2 kostenlose Rechnungen pro Monat) – Zahlungen in Fremdwährung 1,7% – Abhebungsgebühr in Fremdwährung 1,7% – Abhebegebühr in EUR an Geldautomaten (2,00€) – Bargeldeinzahlungen (bald verfügbar) – Support: telefonisch, per Mail & Chat 👉 Link zu Kontist* | – 6€/pro Monat – 1x Business Mastercard – 500 kostenlose SEPA Überweisungen (danach 0,25€ pro Transaktion) – Einnahmen- und Ausgabenberichte – Belege scannen und digital speichern – Transaktionen können kategorisiert werden – einfache Buchhaltungsfunktionen („Business-Insights erhalten“) bereits integriert – Bargeld-Abhebungsgebühr an Automaten: 2,5% – 2% Gebühr für Kartenzahlung im Ausland Zusatzleistungen: – zusätzliche Business Mastercard (3 €/Monat pro Karte) 👉 Link zu Holvi* | – kostenlos – digitale Debitkarte (physische Mastercard 10€, keine Zusatzkarte) – Cashback: 0,1% auf alle Einkäufe – unlimitierte, gebührenfreie Zahlungen – egal in welcher Währung – 3 gebührenfreie Abhebungen (in €) an Geldautomaten in Deutschland (in anderen Ländern/Währungen, sowie >3 Abhebungen in Deutschland fallen Gebühren an) – Kundenservice via In-App Chat/Chat-Bot (kein telefonischer Kundeservice) 👉 Link zu N26* |
| Kontist Premium | Holvi Pro | N26 Business Metal |
|---|---|---|
| – 9,00€/Monat (zzgl. MwSt.) + alle Kontist Free Features – kostenlose Visa Business Debit Karte (physisch und virtuell!) – Steuerprognose in Echtzeit und automatisierte Reservekonten – Notizen für Transaktionen und Beleg-Scan (digital ablegen) – automatische Kategorisierung der Transaktionen – Notizen für Transaktionen und Beleg-Scan – automatische Umsatzsteuerberechnung – Integration der Buchhaltung (Buchhaltungskonto kostet extra) – Rechnungstool mit unbegrenzt vielen Rechnungen (Export und dann Versand via E-Mail möglich!) 👉 Link zu Kontist* | – 12,00€/Monat (zzgl. MwSt.) + alle Holvi Starter Features – 3 Business Mastercards – 500 kostenlose SEPA Überweisungen (danach 0,25€ pro Transaktion) – unbegrenzte Rechnungsstellung (Versand von E-Rechnungen als PDF via E-Mail) – Kundenliste erstellen und verwalten – Rechnungen und Transaktionen verknüpfen/kategorisieren – Buchhaltungsintegration zu Lexoffice (Lexoffice ist nicht im Preis inkludiert!) – Bargeld-Abhebegebühr reduziert auf 2% – Umsatzsteueraufschlüsselung – Gewinn- und Verlustrechnung, Rechnungsbericht, USt-Bericht (kompatibel mit ELSTER) 👉 Link zu Holvi* | – 16,90€/Monat (zzgl. MwSt.) + alle N26 Features der vorherigen Modelle – kostenlose Debitcard aus Metall (Zusatzkarten kostenpflichtig) – bis zu 8 Gratisabhebungen in Deutschland (pro Monat) – gebührenfreie Bargeldabhebungen in Fremdwährungen – 10 Unterkonten (Spaces) mit eigenen IBANs – inklusive Shared Spaces (um geschäftliche Finanzen gemeinsam mit anderen N26 Nutzern zu verwalten) – 0,5% Cashback auf alle Käufe mit der N26 Mastercard – ausgewählte Partnerangebote bei bekannten Marken – diverse Reise- und Lifestyle-Versicherungen – besondere N26 Metal Telefonnummer (Kundenservice) 👉 Link zu N26* |
Worauf solltest du bei deinem zukünftigen Geschäftskonto achten?
Nachdem du jetzt einen Überblick über die Funktionen der einzelnen Anbieter, und deren verschiedene Kontenmodelle bekommen hast, musst du dir die Frage stellen, was du überhaupt benötigst. Denn nur so findest du das perfekte Geschäftskonto für deine Bedürfnisse!
Hierzu habe ich mir folgende Fragen gestellt:
– Wie oft muss ich Bargeld abheben/einzahlen? ->
– Wie oft habe ich Transaktionen außerhalb des Euro-Raums?
– Benötige ich eine physische Debitkarte oder Kreditkarte (vielleicht sogar mehrere)?
– Benötige ich eine integrierte Buchhaltung oder Anbindung beispielsweise zu LexOffice?
– Wie oft verreise ich und brauche ich die Versicherungen wirklich?
Geschäftskonto-Vergleichsrechner
Mit Hilfe des nachfolgenden Geschäftskonto-Vergleichsrechners kannst du das für dich perfekte Konto herausfinden. Dabei handelt es sich um Affiliate-Links*, mit denen du wiederum meine Arbeit als Blogger unterstützt. Vielen Dank!
Klicken Sie auf den unteren Button, um den Inhalt von tools.financeads.net zu laden.
Fazit
Ich habe mich vor mehr als 2 Jahren für das Angebot “Kontist Premium*” entschieden und das gleich aus mehreren guten Gründen.
Auf der einen Seite bietet das Kontist Konto bereits viele Buchhaltungs-Features direkt in der App oder der Web-Version und darüber hinaus ist es mir möglich mein Buchhaltungsprogramm Lexoffice anzubinden.
Mittlerweile werden diese Features aber auch von den meisten anderen Anbietern angeboten. Trotzdem gibt es einen weiteren entscheidenderen Vorteil, der klar für das Kontist Konto spricht:
Denn Kontist bietet die Möglichkeit, mithilfe der automatischen Einkommens-/Umsatzsteuerberechnung, zu jedem Zeitpunkt die eigenen Steuerschulden zu kennen und darüber hinaus automatisiert auf virtuellen Unterkonten Rücklagen bilden zu lassen.
Nachfolgend habe ich dir einen Screenshot von einem Demo-Konto eingeblendet. Der erste Screenshot zeigt die Startseite beim Öffnen der Kontist App. Hier werden dir bereits zwei Kontostände angezeigt. Der obere Kontostand steht für das gesamte Guthaben auf deinem Bankkonto und der 2. Kontostand darunter, der mit dem Zusatz „DEINS“ gekennzeichnet ist, zeigt dir, wie viel Geld du abzüglich deiner Steuerschuld noch zur Verfügung hast.
Über die beiden Tabs „Steuer“ und „USt“ kannst du dann genau erkennen, wie viel Geld für die jeweilige Steuerart zurückgelegt wurde. Die Parameter und damit die Höhe der Rücklagen kannst du über die Einstellungen individuell an deine persönlichen Steuersätze anpassen.
Natürlich lässt sich dies auch beispielsweise manuell mit den Spaces von N26 umsetzen. Aber der große Vorteil ist, dass Kontist im Hintergrund automatisch deine Steuerlast berechnet und dir direkt anzeigt, wie viel Geld du abzüglich der Steuerschuld noch zur Verfügung hast.
Auch bei Überweisungen (siehe Screenshot 2) bekommst du sofort eine Nachricht, wenn zu wenig freies Geld vorhanden ist und deine Steuerrücklage dafür genutzt werden müsste. Kurzfristig kannst du diesen Puffer nutzen, aber Kontist erinnert dich eben daran, dass das Geld voraussichtlich nicht mehr für die Begleichung deiner Steuerschuld reichen wird.
Damit nimmt dir das Kontist Premium Konto eine große Hürde ab, wenn es darum geht, genug Geld für die Steuer zurückzulegen.
Daher sprechen meines Erachtens, nach wie vor, die meisten positiven Punkte für das Angebot von Kontist.
Ich hoffe dir mit meinem Beitrag einen guten Überblick über die verschiedenen Anbieter zu geben und dich dabei zu unterstützen, dass für deine Zwecke beste Geschäftskonto zu finden.
Wenn du weitere Fragen rund um den Geschäftskontenvergleich hast, schreib mir gerne einen Kommentar unter diesen Beitrag oder unter dem YouTube-Video!
Damit wünsche ich dir noch eine finanziell erfolgreiche Woche
Marco
